AML-проверка средств (дословно Anti-Money Laundering — противодействие отмыванию денег) — это выявление случаев отмывания денег, полученных мошенническим способом. Сюда входит и препятствие финансированию терроризма, а также выявления других противозаконных способов оборота денег. KYC, AML и другие процедуры, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы. И сегодня криптовалютная и традиционная финансовые системы находят все больше точек соприкосновения.
Появление криптовалют расширило рынок финансовых инструментов и вызвало вопросы их регулирования. В начале криптобума политика конфиденциальности стояла во главе угла, однако необходимость обеспечения безопасности переводов привела к ужесточению требований о персонализации пользователей. Схемы отмывания денег нелегальны, однако степень строгости принципов KYC и AML определяется каждым финансовым институтом, прежде всего банком, самостоятельно.
Однако стоит понимать, что для DID все еще необходим доверенный орган, который будет проверять данные, выдавать мандаты и согласовывать определенные стандарты. При этом вполне очевидно, что корпорации, специализирующиеся на защите данных, не захотят отказываться от своих коммерческих решений. Децентрализованная цифровая идентификация (DID) дает возможность владеть персональными данными.
Что такое KYC
► Аэропорты обязаны делают проверки, чтобы снизить СВОИ риски, а вовсе не из-за заботы. Потому что если не проверять, то люди могут умереть по какой-то другой причине, кроме авиакатастрофы, за что будет нести ответственность авиакомпания. В том числе, исполняя государственные приказы, направленные в первую очередь тоже далеко не на безопасность клиентов авиакомпании. К сожалению, некоторые пользователи считают, что полная верификация – это нарушение принципа анонимности в технологии блокчейн.
В первую очередь AML-проверка криптовалют подразумевает сбор и анализ сведений о пользователях. Один из главных элементов такой системы – KYC («Знай своего клиента»). Биржи, кошельки и другие сервисы, предназначенные для работы с криптовалютой, защищают своих пользователей с помощью множества различных мер безопасности.
Как KYC и AML работает в России
При этом одним из источников информации о компании является документ KYC, который включает качественную и количественную информацию. Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих.
Это процедуры сбора и проверки данных о пользователях во время регистрации. Такие компании должны иметь в своем штате грамотных, сертифицированных специалистов в области AML и KYC. Возможно, действия AML-офицера могут нравиться не всем, но этот человек, на самом деле, обеспечивает чистоту бизнеса и безопасность своей компании и ее клиентов. В развитых странах финансовые институты давно руководствуются принципами AML в своей деятельности. Там требования KYC являются обязательными для всех компаний, связанных с цифровыми активами.
KYC относится к процессу проверки личности и оценки рисков, а AML представляет собой спектр методов борьбы с отмыванием денег, используемых для защиты от финансовых преступлений, выявления и сообщения о них. Однако многие финансовые организации не могут полностью реализовать один или оба этих аспекта, ошибочно полагая, что они выполняют одну и ту же задачу. В настоящее время, именно отмывание незаконных денежных средств звучит как основная претензия к криптоиндустрии от традиционного финансового мира. Анонимность виртуальных валют и криптобирж, и связанная с этим криминальная активность, беспокоит правительства по всему миру.
Финансовый мониторинг, Выявление сомнительных операций, AML
Некоторые из этих средств проходили процесс “отмывания” через биржи, миксеры, а также счета рядовых пользователей. Соблюдение политики KYC и AML пользователями криптовалют и биржами позволяет быстрее выводить криптовалюты в реальные деньги в наличной и безналичной формах. В ущерб анонимности Kyc И Aml Что Это Простыми Словами пользователи криптовалют получают безопасность своих средств. Это принцип деятельности финансовых институтов (банков, бирж, букмекерских контор, инвестиционных и паевых фондов), обязывающий их идентифицировать личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию.
DEX в отличии от CEX и P2P сделок не позволяет обменивать криптовалюту в фиат. По умолчанию, DEX не требуют прохождения процедуры KYC (знай своего клиента) и не имеют централизованного контроля над тем, кто использует их платформу. Это делает сложной или невозможной прямую реализацию традиционных AML-процедур. Понимание имеющихся рисков, важность AML-проверок транзакций и критпо-кошельков, соблюдение рекомендаций по безопасности поможет вам защитить собственные активы. При этом, например, выверяя данные клиента, то есть обеспечивая выполнение принципа KYC, мы можем отказаться от сделки с неблагонадежным контрагентом, равно осуществить политику AML.
Криптовалюты до сих пор не имеют четкого регулирования, но некоторые страны разрабатывают свои собственные правила. AML-меры могут быть частью этого регулирования, помогая контролировать и отслеживать транзакции и соблюдение правил. Во многих странах деятельность криптобирж подлежит регулированию органами гос власти. Это обеспечивает дополнительный контроль и надзор за исполнением политики AML.
Как отмывают грязную криптовалюту?
Также в нашей стране функционирует Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу. Он был создан в 2001 году после того, как FATF включил Россию в «черный список» по надежности проведения финансовых операций. AML — это аббревиатура от Anti-Money Laundering (с англ. противодействие отмыванию средств). Это комплекс мер и процедур, предназначенных для предотвращения использования финансовой системы для отмывания денег. То есть, политика AML направлена на то, чтобы преступники не могли свободно распоряжаться своими средствами, полученными преступным способом.
- В наши дни, можно создать банковский счет и пройти эти проверки, просто предоставив документы через Интернет.
- Для этого используется специальное ПО, которое упрощает задачу управления процессом верификации.
- Можно использовать блокчейн-эксплореры самостоятельно или обратиться к специализированным компаниям.
- Несмотря на то, что криптовалютные биржи гарантируют сохранность собранных персональных данных, сторонники анонимности в сети не хотят рисковать.
Кстати, создан он был в 2001 году после того, как ФАТФ включил Россию в «чёрный список» по надежности проведения финансовых операций. На официальном сайте есть также краткое пояснение всех терминов, относящихся к финансовой безопасности. Следует отметить, что ФАТФ создает и списки юрисдикций с максимально прозрачным финансовым законодательством. KYC выступает одним из принципов, которые нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML. Причем, отказ от проверки KYC станет поводом для уголовного преследования, даже если организация работает легально и честно. Подобные отчеты могут предоставлять также сами клиенты финансовых учреждений.
Почему AML защита важна для рынка криптовалют?
Это привело к недовольствам со стороны пользователей, которые выступали за анонимность децентрализованных блокчейнов. Несмотря на то, что криптовалютные биржи гарантируют сохранность собранных персональных данных, сторонники анонимности в сети не хотят рисковать. Ее используют лишь в тех сервисах, где нужно быть уверенным в личности клиента. Никому ведь не хочется потерять все свои криптовалютные сбережения из-за одной неудачной транзакции на анонимный кошелек.
Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS. Поговорим о процедуре верификации у форекс компаний и криптовалютных бирж. Обменники и биржи, особенно работающие по принципу P2P, создают для своих клиентов немалый риск стать обладателем «грязной» цифровой валюты, полученной с нарушением законодательства. Причем покупатель обычно никак не может проверить происхождение средств, которые получает.
CDD – Customer Due Diligence
Например, для лицензирования аккаунта и операций в США, Евросоюзе, ОАЭ, Гонконге обязательно проходить проверки KYC и AML. Это же правило актуально и в других юрисдикциях, поскольку данные блокчейна необходимы для расследований преступлений. Все крупные биржи проводят процедуры KYC и AML при регистрации каждого нового пользователя. Почти 90% пользователей бирж рискуют купить крипту, связанную с преступными организациями. «Грязные» средства можно получить от других участников биржи либо через обменник, даже не подозревая об их «темном» происхождении. Именно поэтому так важно анализировать крипту еще до покупки в соответствии с определенными регламентами.
